报告分为五章,从中国理财发展现状、互联网理财是传统理财的重要补充、互联网理财优化中国居民金融资产配置、互联网理财主推中国居民消费升级、结论和政策启示等方面,描述了互联网理财的现状与未来。报告提出,互联网理财具有四大优势,包括有效提升金融可得性,投资者选择更便利,机构销售更精准,优化资源配置、促进市场良性竞争。
从结论来看,报告提出了三个观点。
一是理财市场存在缺口,为互联网理财留下发展空间。二是青年人群和下沉人群,成为互联网理财的“明日之星”。三是互联网理财有助于促进居民消费和消费升级,拉动内需。
具体来看,互联网理财平台培养了下沉人群的理财习惯,其中,三线及以下城市和农村的“小镇青年”理财人数年增长14.13%,高于城市青年3.34%的负增长。据报告预估,2022年,下沉人群的可投资金融资产规模有望达到101.7万亿,互联网理财在下沉人群中的市场规模有望达到4.7万亿。
在促进消费升级方面,互联网理财如何做到?
报告指出,对居民来说,合理配置金融资产有助于促进居民的消费和消费升级,更进一步,这主要是通过财富效应传导机制、资产效应传导机制和信贷效应传导机制来促进。
分析人士指出,资产的合理配置,能让人们的消费更有底气,增加消费意愿。有理财投入,获得消费信贷的几率更大,也将在一定程度上促进消费。
对于现有政策启示,报告认为主要有以下两点。
一是传统金融机构与互联网金融平台应展开多样化合作。传统金融机构与互联网金融平台应展开全方位地深入合作,发展智能投顾,推动理财线上化,创新理财服务模式,提高理财服务的普惠性,满足大众投资者的多样化理财需求,从而推动我国理财业务转型升级。
二是加强金融投资者教育,注重金融知识“向下”普及。加大对下沉人群金融知识的普及力度,增加投资者的金融素养,提高投资效率。一方面可以帮助下沉人群实现收入向上迁跃,拉动内需,促进经济增长;另一方面可以提高金融监管效率,维护金融市场稳定。