保险的意义对于每个人来说是不同的。
对于工薪族白领的意义在于：最大可能减少风险的影响，不耽误自己和家人对于正常生活的要求，也让自己更加有尊严、有准备的处理各种“意外”事宜。
今天给大家的分享的是RFP《高级财务策划》教材中的白领保险规划案例，大家可以作为参考：
案例背景
双白领家庭是目前典型的中等收入家庭，国家统计局调查显示，这些家庭正面临消费结构的转型，即由温饱型消费向休闲型、享受型、安全型和发展型方向发展。其中，安全型指他们愿意在各类保险方面扩大支出的比重。
家庭资料：
丈夫：光辉，32岁，金融企业IT部门主管，年收入20万元左右
妻子：阿玲，29岁，跨国公司市场部高级职员，年收入12万元左右
夫妻俩所在的公司，都为他们办理了社会保险，阿玲所在的公司还为她办理了一份补充养老保险。
光辉担任IT部门主管，每天工作10小时左右;压力较大，希望在医疗保险方面有所加强;阿玲则需要经常在国内出差，偶尔也要赴国外的公司总部，希望在意外保险方面有所加强。目前每月还车贷、房贷共5000元，其它各类消费支出每月6000元。光辉希望在5年以后再购置一套大的住房，现有的房子让外地的父母住。
光辉作为IT部门主管，平时工作繁忙，是家庭收入的重要支柱，因此首先应考虑健康保险。阿玲作为市场部的高级职员，经常出差，在意外风险方面要加以侧重。作为30岁左右的年轻夫妇，接下来将面临生育问题，所以，阿玲的健康保障方面也应做相应的补充。在此，我们为光辉推荐以终身寿险、定期寿险和终身医疗险为主险的产品组合，附加以重大疾病、长期伤残及每日住院补贴。
方案一
光辉的保险规划 (单位：元)
其中，终身医疗保险不仅有每日住院补贴和手术费用的报销，在同种情况下还可重复理赔;附加长期伤残保险的功能是，如因意外导致二级伤残，可获得3000元/月和2万元/年的赔付;因疾病导致的伤残可获得2万元/年的赔付，直至终身。
阿玲的保险计划是以意外险、定期寿险和重大疾病险为主险的产品组合，附加以长期伤残收入保障保险、意外伤害医疗综合型保险和每日住院补贴保险为补充。
阿玲的保险规划 (单位：元)
方案二
光辉作为家庭主要经济支柱，需要与年收入相应的高额保障来保障整个家庭的经济来源。根据国际惯例约为十年的年收入总和，也即200万元左右。到退休时，随着家庭各种支出的减少，保额也能相应地调整下来，可降至20万元左右或者更低。
从家庭理财角度来讲，万能寿险是一个可以灵活存取的险种。从这个家庭目前状况看，还有两个大量需要现金的时期，一个是3年后考虑生子，另一个则是5年后准备再买一套大住房。那时，就可以从万能险中领取资金使用。同时，缴费也可以暂停。
对一个家庭来说，小毛小病可能会经常有，但其所导致的费用支出其实是不大的，所以不用担心。主要风险是遇上比较大的疾病，比如说住院、手术与重疾等，这会发生大额的医疗费用支出，对家庭的经济状况会产生非常大的影响，这时就需要将风险转嫁出去。所以设计以重疾为核心的医疗保障方案，建议夫妻投保相关险种。
该方案主要内容：终身的疾病保障;享有保费豁免，一旦在交费期患重疾，可免交剩余保费;既有重疾，也有身故保障;附加住院费用保险，可弥补社会医保的不足。
但考虑到两人实际需求不一，故在保额方面有所区别。光辉投保50万元保额，阿玲20万元保额。
阿玲的意外保障，建议可采取综合的方法，平时每年购买一年期意外险，获得一个固定的意外保障额度。另外，临到出行时，再购买短期的航空人身意外或旅行意外险，来增加保障额度。
对于光辉和阿玲的家庭来说，他们的保险需求很明确：光辉需要较高额的医疗保险，而阿玲希望加强意外保险。以上两个方案都充分突出了他们的保险需求，再配以终身寿险、定期寿险、医疗保险等险种，搭配形成了较为完善的规划。
对于不同财富如何规划，实现增值保值，对于很多人来讲很困难，没有具体的规划方法和思路。
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什么是RFP?
RFP证书是由美国注册财务策划师协会(RFPI)于1983年推出的，并在全球范围内获得广泛认可的专业的国际理财师专业资格。RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。
目前RFP证书开始实施一试三证，一是RFP证书，一是全国金融人才工程委员会的证书。通过RFP考试后，可申请双证，其中RFP证书可在美国注册财务策划师协会官网查询，专业人才水平证书则可在量化专业委员会官网查询。
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RFP中英文证书
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量化专业委员会证书
RFP学什么?
RFP内容是全面理财规划，涵盖比较全面，且投产比较高，因为它更注重的理论基础上的实操，要学习的内容是基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划。
RFP课程设置优势
RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的，而客户的理财方案大类来分无非是：资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容，而RFP的课程设置完全以此为基础。
RFP里面有七大课程体系，财务策划原理，是帮助大家掌握基础的理财概念;投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划，则是分别解决专项理财目标，而财务策划实战操作指引，则是将所有上述专项规划进行系统整合，因为家庭的理财目标一般不止一个，需要系统掌握。所以，RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑，是非常系统且专业的内容。
RFP适合人群
从事银行、保险、证券、基金、第三方理财公司等其他金融相关行业的专业人士;对理财行业有兴趣
RFP适用人群理财高端证书 搭配高端人脉RFP是资金去向，也就是资金运用端证书，关注个人/家庭理财，适用于银行理财经理、客户经理、保险业务员、券商理财顾问、第三方理财经理等所有跟家庭或个人打交道的金融从业者。
拥有RFP资格，可从事哪方面的工作?
RFP是个人理财行业的资格认证，金融行业及与金融相关的行业都对具有RFP认证的个人理财师有很大的需求。具有RFP资格认证的人员可以作为个人理财师为所在机构的客户提供个人理财方面的服务和咨询。
在国内，RFP广泛分布于各类理财机构。RFP可服务于银行、保险、证券，基金、债券 、外汇、期货、黄金等业务的机构或公司，也可从事投资业务和投资管理公司业务，以及与律师有关的业务。
RFP的含金量怎么样?
目前在全球共有15个国家和地区拥有RFPI协会机构。自2005年引入中国大陆后，因系统实用的知识体系，受到政府、企业和学员的大力推广和认可。
同时，RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。在全球，RFP已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内大型银行都将RFP作为人才的培养与培训的标准。另外，企业招聘时，将RFP作为一个衡量要素，比如平安人寿、东亚银行、浦发银行等。>>>点击咨询RFP考试报名费用或者RFP考试报名时间等其他相关问题
